Panduan Terbaik Bila Anda Beli Asuransi Jiwa Untuk Pertama Kalinya
Hidup kemungkinan seperti sekotak coklat. Tapi beli asuransi jiwa lebih seperti pesan kopi di Starbucks, kata Faisa Stafford, CEO dan presiden Life Happens, sebuah organisasi nirlaba yang didanai industri yang mendidik customer mengenai asuransi. Ada demikian beberapa pilihan hingga susah untuk ketahui apa yang perlu didapat. "Ini dapat benar-benar memusingkan," ucapnya.
Kenyataannya, ketidaktahuan mengenai seberapa banyak dan tipe asuransi jiwa apa yang perlu dibeli adalah argumen khusus orang tidak mempunyai asuransi jiwa, menurut survey oleh Life Happens dan LIMRA untuk Study Acuan Asuransi tahunan. Tapi wabah COVID-19 sudah jadi peringatan untuk beberapa orang Amerika dan sudah menggerakkan sebagian orang untuk beli asuransi jiwa untuk pertamanya kali, menurut survey Life Happens yang terpisah.
No. 1: Memandang Keadaan Keuangan Anda Saat Ini
Anda membutuhkan deskripsi sebetulnya mengenai kesehatan keuangan Anda saat sebelum Anda bisa ketahui tipe asuransi jiwa yang Anda perlukan dan seberapa banyak, kata Stafford. Pikirkan apa yang Anda punyai untuk memberikan dukungan beberapa orang tersayang yang tergantung pada Anda secara keuangan. Ini akan meliputi dana genting, tabungan pensiun, dan pertanggungan asuransi jiwa apa saja lewat tugas. Anda kemungkinan mendapati jika Anda belum siap untuk hal yang tidak tersangka sama seperti yang Anda pikir.
Stafford mereferensikan untuk bekerja dengan penasihat keuangan untuk membahas keperluan apa yang perlu Anda tanggung dengan asuransi jiwa—apakah itu hipotek yang penting dibayarkan, anak-anak yang penting disokong, usaha kecil yang perlu dipertahankan, atau peninggalan yang ingin Anda meninggalkan. Tempat kerja Anda kemungkinan tawarkan akses ke perencana keuangan sebagai sisi dari keuntungan Anda. Atau Anda bisa mendapati perencana ongkos saja lewat National Association of Individual Financial Advisors.
No. 2: Kenali Berapakah Banyak Lingkup yang Anda Perlukan
Umumnya, orang menyepelekan seberapa banyak asuransi jiwa yang mereka perlukan, kata Adam Winslow, CEO Asuransi Jiwa di AIG Life dan Retirement. Mereka condong cuman pikirkan seberapa banyak yang diperlukan untuk membayar hutang khusus mereka, seperti hipotek. Tetapi, mereka harus menimbang berapakah banyak yang diperlukan untuk menolong pasangan atau pasangan bayar bill.
Baca Juga:
Memberikan dukungan anak-anak, bayar ongkos kuliah atau tutupi keperluan periode panjang yang lain, ucapnya. Salah satunya ketentuan praktisnya ialah mempunyai polis dengan faedah kematian yang sama dengan 10 kali upah tahunan Anda. Tapi keadaan dan arah keuangan Anda sendiri kemungkinan mewajibkan Anda mempunyai lebih banyak—atau kurang—dari jumlah itu. Seorang perencana keuangan bisa menolong Anda hasilkan angka yang lebih tepat.
No. 3: Kenali Ketidaksamaan Di antara Termin Life dan Asuransi Jiwa Tetap
Konsumen asuransi jiwa kerap kali berpikiran mengenai termin life versus. whole life insurance. Polis berjangka akan memberinya pertanggungan untuk periode waktu tertentu—biasanya 10, 15, 20 atau 30 tahun. Ini menjadi langkah yang dapat dijangkau untuk memperoleh pertanggungan sampai Anda capai tonggak keuangan tertentu, seperti membayar hipotek Anda atau menyekolahkan anak-anak Anda sampai perguruan tinggi.
Ada tipe lain dari asuransi jiwa tetap selainnya sepanjang umur. Asuransi jiwa tetap memberinya pelindungan sepanjang umur, itu penyebabnya tambah mahal dibanding asuransi jiwa berjangka. Ini tambah mahal karena membuat nilai tunai. Uang kontan itu bisa dipakai buat apa juga yang Anda harapkan—untuk tutupi kondisi genting, menambahkan penghasilan pensiun, menolong bayar perawatan periode panjang atau bahkan juga tutupi premi polis. Apa Anda pilih periode waktu atau peraturan tetap bergantung pada keperluan dan arah keuangan Anda.
No. 4: Ketahui Apa yang Memengaruhi Biaya Asuransi Jiwa Anda
Dua aspek terpenting yang diperhitungkan perusahaan asuransi jiwa saat tentukan biaya yang Anda bayar untuk pertanggungan ialah kesehatan dan umur. Makin muda Anda saat beli asuransi jiwa, makin murah harga, kata Winslow. Itu karena Anda condong lebih sehat saat Anda lebih muda, dan karenanya kurang beresiko untuk diasuransikan. Biaya yang Anda bayarkan bergantung pada tipe polis yang Anda peroleh dan berapa besar faedah meninggalnya.
Bila Anda memperoleh polis asuransi jiwa berjangka, lama waktunya periode saat yang Anda tentukan akan memengaruhi premi Anda. Bila Anda cuman sanggup beli polis termin life saat ini tapi inginkan asuransi jiwa tetap, mayoritas polis termin life tawarkan pilihan untuk berpindah ke asuransi jiwa tetap. Anda bisa mengamankan biaya rendah dengan termin life saat ini dan berpindah ke polis tetap bila penghasilan Anda bertambah.
No. 5: Berbelanjalah dengan Harga Terbaik
Banyak beberapa perusahaan asuransi mempermudah untuk memperoleh penawaran lewat cara online. Karena biaya bisa bervariatif, Anda harus memperoleh penawaran dari beberapa perusahaan untuk menolong Anda putuskan perusahaan mana yang hendak Anda lamar untuk pertanggungan. Anda bisa juga bekerja bersama dengan agen asuransi mandiri yang bekerja bersama dengan beberapa perusahaan asuransi dan bisa menolong Anda mendapati pelindungan terbaik pada harga terbaik.
No. 6: Tidak boleh Cuman Konsentrasi pada Premium
Biaya yang Anda bayar untuk asuransi jiwa penting karena Anda ingin pastikan premi sesuai bujet Anda. Kembali juga, polis tidak ada fungsinya untuk Anda bila Anda tidak sanggup bayar premi. Tetapi, harga semestinya tidak jadi salah satu factor yang Anda pikirkan. Bila Anda beli polis asuransi jiwa dengan nilai tunai, ongkos intern polis dapat sama keutamaan dengan premi yang Anda bayarkan. Bila Anda menyaksikan asuransi jiwa universal yang diindeks, beri perhatian khusus di bagian contoh polis yang ditanggung versus yang tidak ditanggung.
Simpatisan customer mempunyai kekuatiran mengenai praktek pemasaran yang tidak bisa dipercaya untuk asuransi jiwa universal yang diindeks. Mendapati perusahaan asuransi jiwa terbaik ialah penting. Cari perusahaan yang mempunyai rangking keuangan yang kuat di range A dari instansi pemeringkat mandiri seperti A.M. Terbaik, Moody's dan Standar dan Poor's. Perusahaan asuransi memberinya rangking di website mereka. Anda dapat minta agen asuransi jiwa Anda untuk memberinya rangking perusahaan.
No. 7: Bersiap-siaplah untuk Menjawab Banyak Pertanyaan Saat Mendaftarkan
Cuplikan yang Anda peroleh dari perusahaan asuransi umumnya hanya prediksi berapakah premi Anda nanti. Untuk memperoleh polis, Anda harus isi program yang panjang. Anda akan ditanyakan mengenai umur, berat tubuh, kisah kesehatan individu dan kesehatan psikis, kisah kesehatan keluarga, dan pemakaian tembakau. Perusahaan asuransi akan bertanya pertanyaan mengenai catatan berkendara Anda dan apa Anda mempunyai tugas atau hoby beresiko yang membuat Anda lebih beresiko untuk diasuransikan. Info ini dipakai untuk tentukan berapakah biaya asuransi Anda yang sebetulnya.
Topik Populer:
No. 8: Jujur dalam Program
Hati-hatilah tidak untuk hilangkan atau mengaburkan info apa saja pada program asuransi jiwa Anda. Winslow menjelaskan penting untuk jujur karena perusahaan asuransi bisa memakai sumber faksi ke-3 untuk memverifikasi info yang Anda berikan—yaitu, bila Anda memberikan mereka ijin untuk terhubung data Anda. Misalkan, perusahaan asuransi bisa mendapat info mengenai Anda dengan terhubung catatan klinis Anda, kisah obat resep, laporan kendaraan motor, dan catatan khalayak. Anda pun kemungkinan disuruh untuk ikuti pengecekan klinis, yang mencakup test darah dan urin.
No. 9: Prosesnya Tidak Harus Menyakitkan
Anda tak perlu harus ditusuk dan didorong sepanjang proses program. Makin banyak beberapa perusahaan asuransi yang berpindah ke pilihan asuransi jiwa tanpa ujian, kata Stafford. Kebalikannya, mereka memercayakan sumber daya faksi ke-3 untuk mengonfirmasi info yang diberi pelamar dan pemodelan data untuk tentukan kelas resiko mereka. Tetapi, kenalilah jika ada beragam tipe peraturan tanpa ujian.
• Polis "accelerated underwriting" yang mengikutsertakan program yang panjang dan info dari sumber faksi ke-3 umumnya akan mempunyai premi yang berkompetisi dengan polis yang seutuhnya dijamin secara klinis dengan ujian.
• Peraturan "permasalahan yang disederhanakan" yang cuman mewajibkan pelamar untuk menjawab beberapa pertanyaan dan tergantung pada sedikit, bila ada, sumber faksi ke-3 akan mempunyai premi yang semakin tinggi.
• Polis asuransi jiwa dengan agunan permasalahan tidak ajukan pertanyaan kesehatan dan umumnya sebagai langkah termahal untuk beli polis tanpa ujian.
No. 10: Kunci dalam Pertanggungan Sementara
Bila proses penjaminan akan memerlukan waktu beberapa minggu atau lebih buat polis yang Anda membeli, Anda umumnya bisa mengamankan pertanggungan sementara dengan menyertakan check dengan pembayaran premi pertama Anda ke program Anda. Ini memberikan Anda pelindungan, dan ketenangan pemikiran, sementara Anda menanti program diolah. Tanya ke agen asuransi jiwa Anda mengenai pilihan ini.